Как ни крути криптовалюта постепенно завоевывает свое место в банковской мировой системе. Под нее усовершенствуется законодательство и количество пользователей стремительно растет.
В США подготовили инструкции по использованию криптовалюты
Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN) подготовила инструкции, которые «объединили текущие требования ведомства и административные методические публикации с 2011 года». Документ объясняет, как закон «О банковской тайне» применяется к денежным переводам, связанным с «конвертируемыми виртуальными валютами».
Согласно FinCEN, документ, состоящий из 32 страниц, призван «помочь финансовым учреждениям обеспечить соответствие» своей деятельности требованиям закона, нарушение которых может привести к уголовной и гражданской ответственности.
Правила разбиты на шесть частей. В первой определяются ключевые понятия, во второй приводится сводка действующих требований FinCEN, в третьей – обзор инструкций, опубликованных в 2013 году, четвёртая и пятые части описывают принципы применения «существующего регуляторного подхода» к виртуальным валютам, в шестой части приводится список источников.
Регулятор, в частности, отметил, что при определённых обстоятельствах децентрализованные приложения могут быть признаны сервисами, которые представляют услуги денежных переводов, а также доджны работать по лицензии на уровне штатов и следовать требованиям противодействия отмыванию денег и идентификации клиентов на федеральном уровне.
В инструкции скаано, что децентрализованные приложения считаются сервисами по предоставлению услуг денежных переводов, если они используются для передачи средств. При этом, их разработчики, такой статус не обретают, пока приложение не будет запущено в эксплуатацию. Зато этот статус получают любые инвесторы и операторы, которые используют такие приложения для передачи ценностей, со всеми вытекающими требованиями.
Также в руководстве упоминаются крипто-кошельки, пользователи которых самостоятельно отвечают за хранение активов – они из-под соответствующего регулирования выводятся. Тем не менее, все применимые требования распространяются на сервисы, которые берут на себя функцию хранения приватных ключей своих клиентов.
Децентрализованные биржи, если они только сопоставляют заявки покупателей и продавцов и не взаимодействуют с их активами, также не считаются компаниями по осуществлению денежных переводов. В то же время, платёжные процессоры, конвертирующие криптовалюту в фиат и обратно – считаются.
FinCEN предлагает представителям отрасли использовать руководство при оценке своих действий и отмечает, что в нём «не отражаются новые регуляторные ожидания или требования».
31
8
